Procurando investimentos de até R$ 5.000? Conheça algumas opções para investir.
Este é um valor bom para começar a investir.
Existem diversas opções de investimentos de até R$ 5.000 em renda fixa, para começar, supondo que ainda não quer arriscar na bolsa de valores, fazendo trades de curto prazo com ações e minicontratos futuros.
As mais conhecidas são o CDB, o LCA, o LCI, o Tesouro Direto e os fundos de investimento (atenção, porque nesta categoria poderemos ter fundos com maior ou menor risco).
Vou dar uma breve explicação de cada uma dessas opções e, depois, fazer um comparativo de rendimentos através do simulador do site do Tesouro Direto para um determinado prazo.
- CDB: o Certificado de Depósito Bancário é um empréstimo que você faz ao banco e, no vencimento, ele lhe devolve o dinheiro mais os juros combinados. Os juros podem ser indexados por uma porcentagem do CDI, por uma porcentagem anual fechada (prefixado) ou pela inflação mais uma taxa de juros extra. Tem incidência de imposto de renda sobre os ganhos.
- LCI e LCA: são similares ao CDB, com a diferença que são isentos de imposto de renda (nem sempre isso faz com que eles tenham rendimentos melhores que o CDB). Respectivamente, os bancos usarão seus recursos para fazer empréstimo ao setor imobiliário e do agronegócio. Podem ser remunerados nos mesmos regimes do CDB: CDI, prefixado ou inflação mais juros.
- Tesouro Direto: o Tesouro Direto não é um empréstimo que você faz a um banco, mas ao Tesouro Nacional. Os recursos serão usados para projetos de infraestrutura nacional. É certamente a aplicação mais segura que existe em termos de risco de crédito. São diversos títulos disponíveis e eles podem ser classificados entre aqueles que são remunerados pela Selic, prefixados e inflação mais juros. Tem incidência de imposto de renda sobre os ganhos.
- Fundos de investimento: existe uma variedade incrível de fundos, com diferentes objetivos, tipos de aplicação e risco. Também tem imposto de renda sobre seus ganhos.
Lembrando que diversos dos parâmetros usados são, de fato, estimados: não temos como saber com certeza em quanto estará a Selic ou o CDI daqui a alguns meses, tampouco a inflação.
Usamos os seguintes:
- Expectativa da Selic: 6,5% ao ano (considerando o caso improvável de ela permanecer a mesma ao longo dos anos.
- Expectativa da inflação: 3,88% ao ano (mesmo caso anterior).
Vou tomar os melhores investimentos que encontrar em cada uma das categorias na plataforma do site da XP Investimentos e fazer uma comparação usando o simulador do Tesouro Direto, que nos dá a estimativa de cada resultado mastigadinha.
O valor usado é de R$ 5.000 e a data de vencimento é agosto 2024 (note que nem todas as aplicações vencem nessa data; é só para termos uma ideia de quanto elas renderiam em um mesmo tempo a partir do início de 2019).
Os resultados são líquidos, isto é, já descontados impostos e taxas:
- CDB que paga 117% do CDI: R$ 7.473..
- CDB que paga IPCA+5,15% ao ano: R$ 8.148.
- LCA que paga 97% do CDI: R$ 6.975.
- Título IPCA+ 2024 do Tesouro Direto (nesta data, ele está pagando 4,25% mais o ICA): R$ 7.769.
Note como diferentes aplicações dão diferentes resultados, no final.
Porém, fique atento. Esses resultados são estimados e, mesmo no caso do Tesouro Direto, que garante resgate antecipado, o total dos juros só é garantido na data de vencimento. CDBs, LCAs e LCIs, por sua vez, costumam só ter liquidez no vencimento. Então esse tipo de aplicação só se aplica para somas das quais você não precisará com antecipação.